賭基金必勝法(下)－艾迪律師的投資和法律兩個世界

1. 因個人財力不同，可以下列三個操作實例說明：

A. 我每月可投資6,000，目前有12萬存款可供投資：

i. 將12萬存入郵局，之後每月固定轉6,000入郵局。有年終獎金或意外之財時，將可供投資部分存入郵局。

ii. 每月投6日投群益馬拉松3,000，26投群益創新科技3,000；每月8、18各投友邦全球金牌組合10,000

iii. 至扣款第5個月，如果沒有新的資金可以投資時，就填寫友邦月報告書背面的『變更通知書』，將友邦全球金牌組合改為每月只在18日扣款3,000，如果持續有新資金存入郵局，則等到郵局餘額接近20,000元時，再填寫『變更通知書』

iv. 平時有空注意群益兩檔基金的淨值，只要獲利有超過15%時，立即贖回。如果郵局帳戶餘額已快被扣光，而標的基金尚未到達停利標準時，則先贖回兩個月扣款金額(【6000+3000】x2)之友邦金牌(停泊基金)，等到帳戶錢又快見底時，同樣再如法泡製。投信對贖回交易一般都不會收手續費的。

B. 我每月收入不穩，勉強可擠出3,000~5,000元，銀行存款只有1萬元：

i. 將1萬元存入郵局，之後每月儘量將多餘的錢(3,000~5,000)轉入郵局。有年終獎金或意外之財時，將可供投資部分存入郵局。

ii. 每月26日投群益創新科技3,000元；每月8日投友邦全球金牌組合3,000元

iii. 如果郵局帳戶餘額已快被扣光，而標的基金尚未到達停利標準時，則於每月3日前先將郵局錢轉走，如此8日的友邦金牌就無法完成扣款。21日前再把錢轉回，如此群益創新科技才可以完成扣款。次月等到帳戶錢又快見底時，同樣再如法泡製。但是只要連續三次扣款(三個月)不成功，友邦的定期定額就會死掉。所以可以在第三個月的21日前，先贖回約兩個月扣款金額(【3000+3000】x2)之友邦金牌(停泊基金)應急。次月等到帳戶錢又快見底時，同樣再如法泡製。

C. 我是大戶，錢不是問題，告訴我怎麼投：

i. 先存100萬存入郵局或銀行，之後帳上餘額扣到接近20萬時，再投入100萬。

ii. 標的可選擇國內投信的基金如群益或友邦，也可選擇銀行信託部銷售的海外基金，如景順(日本基金不錯)、美林(礦業、黃金基金)、霸菱(拉美基金不錯)或寶源(歐洲、東歐)或天達(能源、環球策略)。如果選在銀行作，選擇比較多(可投海外基金)，但手續費(1.2~2.0%)及最低金額(30,000~50,000)都比較高。由於是大戶，請自己向銀行理專施壓。

iii. 停泊基金可以選友邦那兩支或是天達環球策略也可以。標的基金就可以多選幾支，最好性質都不同，比如貴金屬基金、東歐基金、能源基金、拉丁美洲基金、小型股基金及生技基金。看銀行每次扣款的金額為何？每月能多扣幾次最好，每種標的基金的每月的投資金額，最好在2~8萬之間，如此一年每種標的基金的投資金額約在24~96萬之間。由於每個股市的中段多頭通常可持續2~3年，因此每種標的基金之投資在兩年內應該至少有一次停利的機會。每種標的基金的最大部位，約為48~192萬之間(兩年的存量)，風險不至於太高。

iv. 停泊基金每月扣得金額約為標的基金扣款的1~3倍，視自己資金狀況而定，方式與A差不多。

v. 雖然大戶的資金可以不斷源源投入，可是仍建議將全部的投資金額(標的+停泊)設定投入之上限，比如500萬。投入達此上限時，仿A例，以減少停泊基金之扣款及贖回停泊基金的方式，讓錢自己轉下去。

vi. 新修訂稅法，父母每年可以免稅各贈與子女111萬，而丈夫與妻子之間可免稅互相贈與。因此，每年實際上可給子女222萬。前述投資方法，也可以以未成年子女名義開立定期定額戶，再由父母帳戶每年分別轉給子女111萬。如此一來，不但可以達到免稅移轉財產之效果，亦有穩定增值之效果。

2. 個人觀察周圍的同學朋友發現，小孩通常不是輸在起跑點上(幼稚園)，而是輸在轉折點上(申請到哈佛大學，卻沒錢去念)。父母就算沒有很多錢可以轉給小孩，如果摒除補償自我心理的障礙，省下小孩從小聽命於父母去上一些沒什麼用的才藝班或雙語班的學費，仍可用這個方式幫小孩存到不少錢。根據七二法則，在複利效果下，如果『賭基金必勝法』之年報酬達到6%，則你投入的100萬資金在12年後就可以成長到200萬。

3. 一般人平常都說很保守，其實是懶的理財。通常是等到某個市場熱過頭了(比如現在的中國股市和台灣房地產)，一聽說很多朋友或同事投資什麼大賺數百萬的傳奇，心裡就癢了起來，於是就開始東市作股票、西市買基金、南市買保險、北市買房間。通常的結果都是股票斷頭、基金套牢、保單解約、房屋法拍，然後以慘賠數百萬出場。一個上班族一生有幾個數百萬？

4. 『賭基金必勝法』其實是在取代你在銀行的存款。一般人錢放在銀行，利息不高，又要繳稅。反正你平常也不去管他，轉作『賭基金必勝法』只需要低度管理，不會影響你的工作生活，風險有限，手續費成本低、收益卻高過定存甚多，而且又免稅。最美妙之處是當你需要錢投資其他資產或有急用時，隨時可以抽回資金，這是錢放在定存、保險或房地產所比不上的。

5. 會建議群益與日盛基金是因為這兩家投信目前定期定額在促銷終身免手續費。群益最好的基金是創新科技(風險較高，1年來報酬35%；S&P評等5星)與馬拉松(1年來報酬23%；S&P評等4星)，日盛最好的基金是上選(1年來報酬21%)。友邦金牌則是投資在得獎的5~7支海外基金(如富達日本、天達環球策略等)管理費0.6%，如果友邦沒再收你手續費的話，比你自己去銀行買那些海外基金還便宜(銀行手續費至少1.5%)。

6. 群益定期定額申請程序

Step1：首次向本公司申購者，下載文件如下
(a)綜合理財帳戶表　(b)直接轉帳付款授權書
(c)定期定額交易申請書
Step2：填寫完成後，寄回文件如下
(a)綜合理財帳戶表　　　(b)直接轉帳付款授權書
(c)定期定額交易申請書　(d)身分證正反面影本