艾迪律師的投資和法律兩個世界

有人問HSBC Direct美金戶可否當投資工具，問題如下：


年初就辦了這個帳戶，當初是因為跨行領款和高活期利率的因素。後來看了您用這個帳戶的理財方式就更進階地使用它到現在。

這邊想請問一下您對Dierct美金帳戶的看法，如果未來想規劃到外幣存款這部份，這是一個很不錯的選擇嗎?還是你也會把這個帳戶當作您其他投資的一個使用工具。謝謝   

1.根據我測試，HSBC Direct美金戶當日同一時點買賣美金的價差約在1~1.2角台幣/1美元。以現在匯率32.6計算，大概相當於0.33%的價差，意思就是，如果你換了美金後，立即換回台幣，會損失本金的0.33%。這種兌換率大概跟一般銀行的小額匯兌差不多。direct每筆換匯上限是50萬台幣，我用10萬跟49.9萬比較，換匯匯率都一樣。

2.台幣戶的利率是1.5%，美金戶利率是3%，兩者利差1.5%。假設匯率一直維持在32.6，你換成美金後，至少要存滿80天，多出來的美金利息(1.5%*80/360)才能彌補前面所提0.33%的價差

3,因此除非對台幣升貶方向很有看法，不然純粹想賺美元的高利率是有點不划算(要先損失80天的利差)。不過，話雖如此，這也跟你在一般銀行換匯時的情況沒什麼兩樣，本來，小額換匯的成本就偏高。

4.我目前的作法是台股若是急漲的話，贖回或賣股的回收資金，會多少換一點美元，因為股市高時，台幣通常會走強，換美元的匯率自然比較好，匯率會損失的機會比較小，那才有可能賺利息差價。

5.它匯入美金不另收費(一般銀行有200~400的通知費)，匯出美元收450(一般銀行收500~700的電報費)。如果你常有海外匯出或匯入，相對是算便宜的，手續也較簡便(匯出可約定帳戶)。